正所謂不做虧心事、不怕鬼敲門，反之，做了虧心事，那是很難心安的。對于大多數人員而言，只要干了違法事情，當面臨執法機構辦案人員，很多人心理幾乎就處于崩潰的狀態。為此，任何級別的銀行員工都應該始終懷有敬畏之心，堅守風險合規底線，這樣才能永遠不用擔心鬼敲門。

　　鄭某作為一名擁有碩士研究生學歷的城商行分行行長，當見到監委辦案人員時，當即表示積極配合調查，主動坦白犯罪事實，不僅如實供述監委事先掌握違法發放貸款1690萬元的犯罪事實，還主動供述了監委未掌握的受賄1150萬元的犯罪事實，并且在留置期間還反映了省管干部重要問題線索，最終獲得了從輕處罰，判處有期徒刑七年、處罰100萬元。

　　幫助朋友業務合作伙伴貸款8.64億元，收受朋友給予好處700萬元、貸款客戶給予好處300萬元

　　陶某與在甲城商行工作的鄭某是關系很好的朋友，2008年，陶某和鄭某聊起準備成立做礦產品的公司，鄭某立馬表示自己將派到A支行任風險總監，有一定人脈，到時候需要幫助時候盡管說。

　?。ㄒ唬椭笥褬I務合作伙伴貸款3.2億元，朋友獲得業務1600萬元，收取朋友好處300萬元

　　2009年5月，陶某成立中興經貿公司，主要從事礦產品的貿易。當得知業務合作伙伴景興煤焦化、萬興隆工貿存在資金困難時，陶某立馬表示自身有融資經驗和銀行人脈，可以幫助他們公司融資貸款。為此，陶某找到在甲城商行A支行任風險總監及貸審會主任鄭某，請他幫助這兩家公司在甲銀行獲得貸款，這樣陶某公司就能取得兩家公司的信任，從而可以增加業務往來。

　　考慮和陶某認識多年，既是同鄉又是很好的朋友，將來萬一要用錢的時候，能夠找陶某幫忙，同時也可以提升銀行的業績，鄭某答應了陶某的請托，表示“在支行這里他負責風險把控，他能說服支行領導支持貸款申請，他還可以利用自己是總行派駐支行總監的職務便利，利用與總行溝通的便捷性提前與總行溝通，需要企業提交的材料，他會教我怎么做的”（注：來自陶某證言）

　　在鄭某幫助下，2010年1月，景興煤焦化、萬興隆工貿在甲城商行A支行獲得貸款2億元、1.2億元，為此這兩家公司向陶某公司采購了1600多萬元貨品。為感謝鄭某幫助，2010年2月至3月，陶某送給鄭某現金152萬元并為鄭某支付了購買別墅的148萬元。因擔心事情敗露，鄭某與陶某兩人以編造鄭某向其借款300萬元人民幣的方式簽訂借條及借款協議，掩蓋兩人之間的行受賄關系。

　?。ǘ椭笥褬I務合作伙伴貸款5.44億元，朋友獲利800萬元，收受朋友好處400萬元，收受貸款客戶好處300萬元

　　2012年6月，鄭某調至甲城商行壹分行任副行長。陶某請鄭某幫助與他的公司有合作關系的煤化工公司從甲銀行壹分行獲取貸款，為陶某的公司借機入股靖源煤業謀取利益提供條件，鄭某答應了陶某的請托。

　　因煤化工公司當時在甲城商行其他支行有貸款業務，按照不能多頭授信的原則，只能用煤化工最大的上游供應商靖源煤業作為借款主體，在鄭某的幫助下，靖源煤業順利獲得甲城商行壹分行貸款1億元。2013年2月一天，陶某告訴鄭某，因為在鄭某的上下游說和幫助下靖源煤業順利獲得貸款，讓他的公司在與煤化工的合作中站穩了腳跟，為表示感謝，用旅行箱送給了鄭某100萬元。

　　2013年底的一天，陶某找到鄭某說，他的公司想入股靖源煤業公司和煤化工有限公司，現在正是談判的關鍵期，如果能幫助他解決靖源煤業、煤化工的融資需求，他可以趁此機會入股兩家企業，他和他的公司將會有一個質的飛躍。在鄭某幫助下，以供應鏈融資的方式，通過向煤化工10家上游企業發放貸款幫助煤化工獲得4.44億元貸款。

　?。ㄗⅲ航涋k煤化工貸款的客戶經理證言顯示“鄭某為了縮短貸款辦理時間，本應由客戶經理全程參與的貸款貸前調查和貸后檢查程序，他直接安排我們根據他收集的材料來制作相關貸款資料，本應按流程逐級審批的步驟在鄭春華的安排下，有的步驟直接被省略......在鄭某的幫助下，按照正常審批流程一個多月才能實現的貸款只用了十多天就完成了放款”）

　　為此，2014年1月一天，陶某用紙箱和行李箱送給了鄭某300萬元。雖然最后陶某入股煤化工未成功，但他獲得了來自煤化工800萬元，扣除送給鄭某400萬元，實際獲利400萬元。

　　為了感謝鄭某幫忙煤化工獲取貸款，且聽說鄭某已經由副行長升為行長，以后貸款也要請他幫忙，在2015年春節前的一天，煤化工實際控制人徐某約鄭某在飯店吃飯后，送給了鄭某300萬元現金。

　　幫助三個客戶獲得貸款5.2億元，收取客戶好處150萬元

　　（一）2014年至2019年期間，鄭春華利用擔任甲城商行壹分行行長的職務便利和影響力，幫助浩宇房地產公司獲得1.7億元貸款，讓該公司的房地產開發項目順利實施并取得豐厚利潤，公司總經理李某3為了感謝鄭某，在2014年至2019年期間，三次賄送鄭某現金50萬元。

　?。ǘ?016年6月，鄭某利用職務便利和影響力，幫助某生物科技公司獲得1000萬元貸款，公司法定代表人張某為了感謝，于2016年7月賄送鄭某現金20萬元。

　　（三）2016年12月至2017年2月期間，鄭某利用擔任職務便利和影響力，幫助景洪房地產公司獲得樓宇按揭貸款3.4億元，公司法定代表人林某為了感謝，于2017年7月的一天，賄送鄭某現金80萬元。

　　在上述三個客戶申請貸款過程中，鄭某的套路基本是相同，對此，鄭某也如實供述了“在申請貸款過程，我作為領導首先表態同意，在貸款審批過程中，我積極找總行相關領導和工作人員上下游說”。

　　鄭某事發及判決結果

　　根據判決書披露的信息，鄭某受賄案完全是其自身主動供述出來的。鄭某涉嫌職務違法一案，由省紀委省監委于2023年2月10日指定地方監察委員會管轄，這時紀委監委只是掌握了鄭某違法放貸線索。結果，2023年2月14日上午，鄭某按照通知來到甲城商行總行后，見到監察委員會工作人員當即表示積極配合調查，主動坦白犯罪事實，遂將鄭某帶到留置中心留置調查。在調查期間，鄭某還主動向組織反映省管干部重要問題線索，部分查證屬實，屬于立功。案發后，鄭某家屬向紀委上繳案款916萬元。

　　最終法院判決：鄭某犯受賄罪，判處有期徒刑六年，并處罰金90萬元；犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金10萬元，數罪并罰決定執行有期徒刑七年，并處罰金人民幣100萬元。

　　注：上述案件來源于中國裁判文書網（2023）云2329刑初149號《鄭某受賄、違法發放貸款一審刑事判決書》

　　結束語

　　看到鄭某的判決結果，也許有人會說，如果鄭某只咬死不說，那最后不就只要判兩年嗎？筆者認為，有這種想法太過于天真：首先，對于已經干過違法事情的人而言，在見到辦案人員那一剎那間，大部分人都已經崩潰啦；其次，當今社會任何人某種程度上都是沒有秘密而言，千萬不要質疑辦案人員專業水平，很多時候，在留置之前半年內辦案人員已經將當事人情況查了底朝天，本人及親屬銀行賬戶以及各類資產買賣，留置時間最長可達半年之久，這段時間辦案人員仍然會通過內查外調的方式查實所有掌握的情況。

　　為此，筆者始終認為，不管哪個級別的銀行員工永遠都不能喪失對金融工作的敬畏之心，堅守風險合規底線，即知敬畏、明底線，只有如此，才是長久之道，美好的人生軌跡才能延續不斷。