中國農業發展銀行新疆五家渠兵團分行長期以來堅決扛穩政策性銀行的責任與擔當，在服務國家糧食安全、鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興的有效銜接、農業現代化等方面擔當作為，有力支持新疆生產建設兵團第六師五家渠市經濟社會發展，幫助各類市場主體渡過難關。隨著業務發展速度的提升，各類貸款的潛在風險不可忽視，現結合五家渠兵團分行業務特點，立足自身崗位實際，談談對進一步優化風險管理工作的思考。

　　一要提升信貸人員風險管理能力。培養一支業務過硬、作風優良的信貸風險管理隊伍，對提升整體風險防控能力水平至關重要。一是加強業務指導。考慮到信貸崗位人員在把握當前形勢和政策、應對風險和市場變化、分析企業財務和經營情況方面還存在本領恐慌問題，各行可積極組織開展常態化學習討論和調研工作，邀請外部專家和內部骨干，定期分析研究總分行和各地黨政有關部門發布的行業政策和業務信息，講解財務報表、審計報告等業務領域知識，切實提高信貸人員的調查和審查能力。二是深植理念于心。將風險管理觀念根植于每位信貸人員的心中，讓他們真正了解“盡職免責”并非做好當前手上的事就可以“躺平”，風險管理工作貫穿貸款整個生命周期，滲透于調查評估、貸前條件落實、存續期管理等各環節，各條線信貸人員需要發揮好自身的專業作用，對現存風險及時披露，并實時跟蹤貸款后續風險情況，確保風險管理制度執行的長期性和可持續性，形成科學合理的“辦貸文化”。

　　二要增強與外部單位的溝通。做好貸款管理工作關鍵要加強與外部單位的溝通聯絡，特別是在中長期貸款管理上，更要增進與政府有關部門、企業的合作關系，在穩住第一還款來源上下功夫。一是打好提前量。通過拜訪有關部門、日常開展貸后管理等，掌握項目工程建設進度和完工情況，提前安排客戶經理與企業溝通收貸收息情況，特別是在發生與信貸風險相關的重大事項前，要及早與有關部門和企業取得聯系，共同商議合理的風險防范和化解措施。二是做實常溝通。構建暢通的政策宣傳渠道，積極宣講農發行的相關政策，幫助企業在申請貸款前就能了解農發行的業務操作流程；并在項目承貸主體選擇上，與有關部門做好溝通，提供融智服務，確保承貸主體質量，為業務拓展和后期貸款發放奠定良好合規基礎。

　　三要全方位強化貸后管理。一是強化擔保管理。選擇流動性強、保值性高的資產作為擔保物，房屋和以出讓方式取得的國有土地使用權證是較為理想的擔保物品，對價值不穩定且流動性較低的資產如機器設備、車輛等遵循審慎性原則，并及時做好抵押物登記等工作，確保第二還款來源的質量。二是強化持續性管理。采取跟蹤檢查、定期檢查、信貸條線督促檢查等方式，實時掌握借款人生產經營、償債能力、財務指標變化等情況，將風險控制在可控范圍之內；利用預警系統判斷借款人近期風險狀況，及時發現風險隱患，采取對應措施，保障信貸資金安全。三是層層壓實責任。加強信貸業務調查部門、審查審批部門、風險管控部門之間的有機聯系，落實信貸風險信息收集、預警與反饋機制，確保前、中、后臺各部門間相互制約、相互監督，實現貸款業務過程動態、真實管理，從根本上降低信貸風險。