周麒麟
畢業(yè)于重慶郵電學(xué)院電信工程系，2003年獲英國(guó)普華永道等國(guó)際知名咨詢聯(lián)盟信貸擔(dān)保項(xiàng)目管理資格;2004年畢業(yè)于四川經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院MBA研修班畢業(yè)，取得職業(yè)經(jīng)理人證書。2006年于成都世紀(jì)精英培訓(xùn)學(xué)校學(xué)習(xí)，并獲得人力資源管理師資格
曾經(jīng)在國(guó)營(yíng)廠從事過(guò)計(jì)算機(jī)管理工作，后在中英項(xiàng)目樂(lè)山中小企業(yè)信用擔(dān)保公司任職業(yè)務(wù)部經(jīng)理，在任職期間獲得“中英項(xiàng)目信用擔(dān)保突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”;之后又在四川椰都資信評(píng)估公司德陽(yáng)辦事處任總經(jīng)理，在團(tuán)隊(duì)的共同努力下，資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)取得了輝煌的成績(jī)。后來(lái)曾自辦公司，2010年起投入到公益事業(yè)中，在四川尚明公益發(fā)展研究中心任職財(cái)務(wù)主管兼行政主管，負(fù)責(zé)為公益組織提供能力建設(shè)培訓(xùn)。

本書通過(guò)某銀行信貸部門的信貸業(yè)務(wù)故事，講述了大雄在信貸主任(劉春花)和同事(美麗、王二、李四)的幫助下，不僅了解了信貸業(yè)務(wù)的操作流程，而且學(xué)會(huì)了如何閱讀財(cái)務(wù)報(bào)表如何進(jìn)行信貸實(shí)務(wù)分析。本書旨在幫助既懷有信貸員夢(mèng)想，又是零基礎(chǔ)的讀者成為一名合格的信貸員。即使已經(jīng)成為信貸員的讀者，一定也能從本書獲益良多

目錄

• 前吉

• 故事背景

等1章 推開信貸業(yè)務(wù)的門

• 態(tài)度決定一切

• 有一種貸款形式叫信貸

• 你是怎樣理解信貸業(yè)務(wù)的

• 你清楚信貸業(yè)務(wù)的特征嗎

• 言貸家族中的“六兄弟“

• 你知道什么是金融機(jī)構(gòu)嗎你知道貸款有哪些分類嗎

• 分不清的借款、借款人和貸款、貸款人

• 了解信貸的基本原則

• 審貸分離是怎么回事

• 審貸分離猶如“綁腿跑”游戲

• 喝開信貸部門設(shè)置的面紗

• “開閘”放貸十步走

• 信貸關(guān)系是一種平等的債權(quán)關(guān)系

• 客戶提交貸款申請(qǐng)書

• 他符合貸款要求嗎

• “三查”不可缺少

• 風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估的內(nèi)容有那些貸與不貸，誰(shuí)說(shuō)了算

• 彼此約定一一簽訂《借款合同》

• “開閘”放貸

• 貸款收不回怎么辦

• 及時(shí)處理，保證資金安全回籠

第2章 開展貸前盡職調(diào)查

• 做足功課是前提精彩的“碰頭會(huì)"

• “按圖索驥”搜集相關(guān)資料

• 對(duì)照清單，核實(shí)客戶信息資料

• 信貸調(diào)查的常用工具一-“6C”分析法

• 談?wù){(diào)查工作方法和技巧，劉春花如數(shù)家珍

• 盡職調(diào)查不可“走馬觀花”

• 走進(jìn)企業(yè)做調(diào)查

• 面對(duì)企業(yè)，我們應(yīng)該怎樣提問(wèn)

• 走進(jìn)“鳳凰茶園”

• 財(cái)務(wù)室里，大雄記錄和學(xué)習(xí)(核賬)兩不誤

• 耳聞不如眼見，全面分析更重要

第3章閱讀財(cái)務(wù)報(bào)表

• 財(cái)務(wù)報(bào)告的組成部分

• 財(cái)務(wù)分析猶如會(huì)說(shuō)話的大眼睛

• 資產(chǎn)=負(fù)債 所有者權(quán)益

• 利潤(rùn)表:財(cái)富增減一目了然

• 現(xiàn)金流量表:資金從哪兒來(lái)，到哪兒

• 去如何讀懂資產(chǎn)負(fù)債表里的“家底兒”

• 通覽全貌，破解資產(chǎn)負(fù)債表迷局

• 流動(dòng)資產(chǎn)重點(diǎn)關(guān)注哪些科目

• 非流動(dòng)資產(chǎn)有什么特點(diǎn)欠了錢，遲早是要還的

• 所有者權(quán)益包括哪幾項(xiàng)

• "22=4”嗎

• 如何讀懂利潤(rùn)表里的財(cái)富增減

• 王二的“獨(dú)門絕技”:速覽利潤(rùn)表

• 李四詳解利潤(rùn)表具體項(xiàng)目

• 關(guān)注利潤(rùn)表盈利結(jié)構(gòu)的合理性

• 企業(yè)盈利結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)狀況的8 種關(guān)系

• 利潤(rùn)表的局限性表現(xiàn)在哪些方面

• 如何讀懂現(xiàn)金流量表里的現(xiàn)金流動(dòng)情況

• 收付實(shí)現(xiàn)制與權(quán)責(zé)發(fā)生制

• 現(xiàn)金流量表里的現(xiàn)金不只是“銀子

• 現(xiàn)金從哪里流入，又從哪里流出

• 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流具有供血功能

• 投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流具有造血功能

• 籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流具有輸血功能

• 閱讀現(xiàn)金流量表還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注什么

第4章 大雄，信用管理風(fēng)險(xiǎn)都在哪兒

• 開展企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力分析

• 家族化治理模式的優(yōu)勢(shì)與局限

• 鳳凰茶業(yè)有限公司遵循法人治理結(jié)構(gòu)的模式

• 制度完善不等于沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)

• 企業(yè)主要負(fù)責(zé)人信用分析

• 負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)理念和能力決定企業(yè)生死

• 企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德情況

• 領(lǐng)導(dǎo)層變動(dòng)是企業(yè)的“地震

• 什么是SMART 家族

• SMART 各自代表的含義

• 如何正確選擇信貸目標(biāo)客戶

• 結(jié)合SMART原則，辨別戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性

• 你不理財(cái)，財(cái)不理你

• 企業(yè)財(cái)務(wù)管理模型是什么樣的 ?

• 合理評(píng)價(jià)企業(yè)，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)

• 不容忽視的其他信用風(fēng)險(xiǎn)

• 關(guān)聯(lián)企業(yè)的“多米諾骨牌效應(yīng)“

• 法律糾紛也能引起信貸風(fēng)險(xiǎn)

• 還存在什么信用風(fēng)險(xiǎn)?

第5章為何先分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

• 不要小瞧行業(yè)分析行業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析

• 可變成本PK固定成本

• 行業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析的作用

• 高、低經(jīng)營(yíng)杠桿揭示了什么

• 行業(yè)成熟度決定企業(yè)的發(fā)展前景

• 行業(yè)成熟度三個(gè)主要階段

• 銀行對(duì)不同行業(yè)階段企業(yè)貸款的考量

• 如何判斷企業(yè)處于哪個(gè)行業(yè)階段

• 行業(yè)也有生命周期

• 行業(yè)周期和經(jīng)濟(jì)周期

• 美麗的經(jīng)驗(yàn)分享

• 經(jīng)濟(jì)周期與信貸風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系

• 不可缺少的行業(yè)其他分析

• 同行業(yè)中，多數(shù)企業(yè)都能盈利嗎

• 如何分析對(duì)其他行業(yè)的依賴性

• 怎樣衡量替代產(chǎn)品的脆弱程度

• 政策環(huán)境指哪些

• 一張參考表總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

• 哪些風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)值得我們注意